房地产信贷增长过快。数字显示，２００７年１０月末，全国商业性房地产贷款余额达４．６９万亿元，同比增长超过三成；比年初增加１．０１万亿元，占同期商业银行全部新增人民币贷款的２８．９％。其中，个人住房贷款余额２．６万亿元，比年初增加６１９２亿元，同比增长３５．５７％。住房公积金委托贷款１０月末余额达到４５０２．２亿元，比年初增加９６０亿元，同比增长３４．８７％。

    过度竞争背后潜藏巨大风险。刘士余说，目前，房地产贷款，尤其是个人住房贷款仍是各银行的优质资产，商业银行间的业务竞争日益激烈。为了争取更多的市场份额，部分商业银行基层行采取变通、变相或违规做法，降低贷款标准，减少审查步骤，放松真实性审核，严重影响银行资产安全。

    据介绍，２００６年有关部门对１６个城市的住房贷款抽样调查发现，平均２２．３１％的借款人办理贷款时未曾与银行直接见面。北京、杭州、广州等城市该比例分别高达３５．４％、３２．８３％和３２．２％。

    未经批准，擅自开办转按揭贷款和加按揭贷款业务。刘士余表示，转按揭和加按揭贷款业务在经济上行、房价持续上涨的环境下，极易放大住房信贷规模，且信贷资金大多用于购买多套住房或进入资本市场，增加了银行潜在风险。据有关部门调查分析，截至２００７年８月末，１６个城市主要金融机构个人住房转（加）按揭贷款余额约４１０亿元，是去年同期的３．５倍。

    住房贷款管理薄弱，“假按揭”贷款风险显现。少数银行的分支行对房地产贷款“三查”制度不落实，甚至为了规避房地产开发贷款的政策规定，与开发商和中介机构共同虚构住房按揭贷款合同，将不符合政策规定的开发贷款转换为住房消费贷款，将一些销售困难的楼盘以“假按揭”方式帮助开发商套现。